市长在市金融稳定协调工作领导小组暨一行三局第九次联席会议上的讲话
在市金融稳定协调工作领导小组暨一行三局
第九次联席会议上的讲话
今天召开这个会议很有必要。刚才，一行三局和市有关部门就我市金融稳定情况进行了很好的交流，并就防范金融风险，规范民间金融活动，促进法人金融机构的稳健发展，维护社会稳定等问题提出了很好的意见和建议。下面，我根据大家的发言，结合我近期对经济金融问题的一些思考，谈几点意见。
一、充分认识当前维护金融稳定形势的严峻性及紧迫性
当前，国际国内的经济金融环境存在着诸多不确定因素，相比 97 年亚洲金融风暴时更加复杂与严峻，可以说我们面临的国际国内形势不容乐观。首先，美国次贷危机所产生的影响远未结束，同时能源、原油、大宗商品等价格变动趋势不明，对整个经济的下步走势造成很多不确定性。其次，在国内，由于美元升值、退税降低、原材料涨价、劳动力成本上升、内需不振等多重因素，造成资源依赖型、劳动密集型的企业生存困难，许多中小企业纷纷停业关闭，特别是长三角、珠三角等沿海发达地区经济增速下降，引起了中央高度关注，经过多次调研，目前宏观调控方面作出了一些微调，如下半年将对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增 5%，地方性商业银行调增**%。再次，资本市场深度调整影响了广大投资者的信心。现在资本市场功能没有很好发挥出来，直接融资受到影响，造成一方面民间存有大量游资、一方面企业缺少资本的现象，对企业发展非常不利。所以，总的来说，现在宁波整体经济，包括金融发展都处在一个十分敏感和关键
的时期，面临着许多困难与考验。
此外，在金融领域一些苗头性、倾向性问题也必须引起我们的高度警觉，做到见微知著、防微杜渐，切实维护辖区的金融和社会稳定。
一是银行不良贷款反弹的压力明显增大。6 月末，全市金融机构不良贷款余额**.*亿元，比年初增加**.*亿元，比上月增加**.*亿元；不良贷款率**.*%，比年初下降 0.***个百分点，但比上月上升 0.***个百分点；贷款逾期现象增多，上半年共有**.*亿元贷款出现逾期 90 天以上的情况。
二是民间融资风险暴露进入高发期。信贷紧缩背景下，民间融资规模快速扩张，潜在的风险也不断上升。从我市近段时间发生的几起非法集资案件来看，不仅发案频率与涉案金额大幅上升，而且其风险传染性也明显增强。不仅会通过担保、借贷关联引起民间融资案件的连锁反应，也可能波及金融体系，给银行信贷带来风险，对社会稳定造成威胁。
三是地方法人金融机构流动性压力逐步增大。目前银行存款准备金率已上调至**.*%的历史新高，在物价上涨和外汇顺差压力仍然较大的情况下，还可能会进一步上调。另一方面，地方中小金融机构由于规模、品牌与服务上的劣势，在获得稳定资金来源方面难度较大，不仅影响到其对地方经济的支持能力，也增加流动性管理的压力。6 月末，我市农村合作金融机构存贷比平均为**.*%，已接近**%的法定上限，个别联社已超过**%，并且上半年已出现因头寸紧张而导致清算红字的现象。
此外保险市场上存在不理性的恶性竞争，一些保险机构风险内控存在缺陷，保险资金的保值增值存在压力，同时保险意识不足。地下证券交易案件也时有发生，部分上市公司经营效益大幅滑坡等等，给我市金融业安全健康发展带来不利影响。
二、金融部门在促进发展与防范风险上要“两手抓、两手硬”
金融是实体经济的晴雨表，金融与经济唇齿相依。经济领域的问题最后也会反映到金融领域，经济出了问题，金融也难以独善其身。因此金融部门一定要积极贯彻市委、市政府关于“标本兼治、保稳促调”工作的精神，树立与企业共渡难关的理念，共同确保我市经济平稳健康发展，这是防范风险的最大前提。同时，当前民间金融活跃的现实，也反映出正规金融对局部地区、局部领域的支持与服务相对不足。所以金融部门在当前形势下，更要辩证地处理好促进发展与防范风险的关系，不断开拓创新，改善服务，有效满足各类正常资金需求和金融服务需求，不断压缩地下金融活动空间，在促进经济发展的同时，使自身也不断获得新的发展空间，积极地防范、化解风险。
在促进发展方面，要引导各金融机构一如既往地为地方经济建设服务。
一是努力扩大信贷资金供给总量，确保经济社会平稳发展。前段时间，市政府领导专程赴北京拜会了 6 家商业银行总行，为宁波争取了一定量的信贷规模增量。有关的分行务必要抓紧做好衔接和落实工作，加快进度，力争使这部分资金能早日为我市经济建设和发展发挥积极作用。日前，人民银行总行调增了国内银行的信贷规模，全国性商业银行在原规划基础上增加 5%，地方法人金融机构在原规划基础上增加**%。为此，要引导各银行业金融机构积极向上争取倾斜支持，巩固和扩大我市作为资金洼地的优势地位，确保我市的信贷规模增幅高于全国水平，同时新增的信贷规模必须主要投放在本市范围。
二是贯彻落实“标本兼治、保稳促调”精神，加大对中小企业的信贷支持。在今年银根紧张的情况下，我市信贷投放仍然保持了较高的增幅，贷款同比增长了**.*%，大大高于全国全省平均，如果加上表外授信业务以及转让出去的一块，实际比去年还多增不少。但是我们也必须承认，目前一部分企业面临的资金压力
的确较大，特别是一般的出口加工企业和中小企业，我们要对面临转型困难的企业进行帮扶。前段时间，市委、市政府专门出台了相关政策，准备通过补贴、专项资金、减免收费等措施帮助企业度过难关。我们地方金融机构也要义不容辞，加大力度，力争小企业贷款的增速不低于贷款的平均增速。
三是积极促进企业并购重组。要尽量减少企业破产，帮助企业发挥现有的产能效益，优化资源配置，减少损失，这对银行来说也是可以减少金融风险的。目前珠三角有许多企业关闭了，但是产能并没有减少，其原因在于一些管理差、资金缺的亏损企业被优势企业、品牌企业并购重组。因此我们也要鼓励好的企业去收购、兼并、重组差的企业，在这个过程中，金融部门特别是银行要积极配合，确保企业资产、负债、员工的平稳过渡。
在防范风险方面，各单位要各司其职、各负其责，共同抓好金融稳定工作。银行业重点是要防止不良贷款大幅反弹和地方法人机构出现流动性风险。在经济持续快速增长时期，许多问题都被掩盖起来了，做银行也很容易；现在已开始到了水落石出、问题显现的时期，也是真正考验银行资产质量和风险管控能力的阶段。当前，各银行要切实加强内部管理制度建设，加强贷款的“三查”，做到真正了解你的客户，密切关注贷款质量的变化，切实防止不良贷款大幅反弹。同时，要高度重视地方法人机构的流动性情况，特别是要帮助农村合作金融机构开辟筹资渠道，既改善其流动性状况，又能促进其用足用好信贷规模。
证券业重点是要加强投资者教育和确保交易系统安全运行。在证券市场出现大幅调整的情况下，一定要维护稳定，一旦发生非正常事件，将会造成重大影响。因此我们要深入开展投资者教育，引导投资者理性投资，引导投资者摒弃侥幸心理、从众心理和暴富心理，牢固树立“买者自负”的理念。同时要切实保障交易系统的安全与稳定运行，预防群体性事件的发生，切实维护社会稳定。
保险业重点是规范市场行为和市场秩序，加强行业诚信建设。这段时间要从行业抓起，从基础抓起，特别要抓好小型保险公司的规范建设，重点建设实力强、诚信高的保险机构。
三、齐心协力，共同珍惜和维护我市良好的金融生态
我市经济金融发展的历史从正反两方面告诉我们，良好的金融生态对一个城市的发展至关重要。正是基于我市良好的金融生态环境，各金融机构总部纷纷给在甬分支机构扩大授权，给予倾斜支持，有的还与我市建立了战略合作关系。这不仅使我市成为各类金融资源汇聚的区域，同时还大大降低了我市总体的交易成本。金融生态好比是人的口碑，好的口碑的建立不是一日之功，我市良好的金融生态也来之不易，而且一旦破坏了，恢复起来更是困难，代价也更大。这方面我们也有过深刻教训。因此各地、各部门要与金融系统一道，齐心协力，努力把我市打造成良好金融生态的模范创建区。近期要切实做好以下四项工作：
一是做好小额贷款公司试点工作，努力为小企业和“三农”服务。目前小额贷款公司试点的事引起了社会的极大关注，大家对小额贷款的期望过高，企业申报的热情也很高，而政府这边又没有成熟的经验和充足的监管力量。在这种情况下，我们更是要积极稳妥地推进，科学规范地操作，以确保这项工作实现预期的效果。首先，整个工作过程必须本着对历史负责的态度，做到公平、公开、公正，特别在确定主发起人上要坚持集体决策，竞争择优，既减少矛盾，又能经得起历史和外界的检验。其次，要做好政策的宣传解释和指导工作，让大家知道小额贷款公司是怎么回事，有什么制度约束，使过热的心态逐渐趋于理性和冷静。第三，要强调县一级作为第一责任人，发挥其能动性、积极性和创造性，在具体操作上关键要把好两个关口：在准入关要选好主发起人；在后续监管上要防住非法对外融资，避免风险扩散到社会。第四，市、县两级以及各有关部门要密切配合，各
司其职，发挥各自优势，汇集各方智慧，形成工作合力，创新工作机制和方法，边探索边总结，创造好的工作经验。
二是依法打击非法集资，确保金融市场规范有序。当前民间融资活跃，其中鱼龙混杂、良莠不齐，如何有效地打击严重扰乱金融秩序、造成严重风险后果的地下金融活动和集资诈骗，又避免伤及正常合理的民间融资，维护社会稳定，的确是摆在我们面前的一道难题。对此关键是要依法，既不能不作为，又不能乱作为，把握好尺度、时机，重点是尽快查处风险已经暴露或者违法事实确凿的案件，从社会效果出发来选择具体策略，有的时候要内紧外松，有的时候又要及时披露信息，以起到较好的警示震慑作用。
三是切实维护金融权益，营造良好的金融生态环境。当前，企业逃废银行债务现象和涉及民间融资的纠纷案件增多，司法部门处理这类案件时，一定要维护社会稳定与保障金融合法权益兼顾，不能简单地以维护稳定为由牺牲金融机构利益。同时，一些金融案件涉及市内外债权债务纠纷，对此各级政府和司法部门也应尽力维护好我市金融机构的利益，加大执行力度，坚决打击逃废债等失信行为，维护我市良好金融生态环境和社会信用环境。
四是加强公众宣传教育，努力提高公众诚信意识。当前，不少企业与居民涉足非法集资等地下金融活动，除了正当的投资理财渠道不足等客观原因之外，金融法制意识和风险意识淡薄，盲目追求高回报等主观因素也是重要原因。因此有必要选取合适的载体和方式，加强对公众的金融知识和金融法律的宣传教育，特别是可以选取市内外的一些典型案例进行披露，提示风险，增强公众法律意识、金融风险防范意识和识别能力，逐步从源头上清除非法集资的滋生土壤。在 10 月份举办第三届宁波金融展上也要有专门的版面和内容，进行这方面的宣传教育。
