下面是小编为大家整理的2023年浅谈新形势下农村信用社发展思路,供大家参考。
按照农户联保贷款的模式成立由工商联行业商会和信用社企业代表组成的信用企业评定小组共同组织评定入会企业的信用等级按照多户联保平等自愿共担风险的原则由中小企业自愿结合或由工商联行业商会协调联合按信用等级和授信额度的大小分别组成多家信用企业联保体联保企业成员按照借款额的一定比例交存风险保证金对联保小组成员中到期不能偿还本息的其他联保小组成员共同承担连带偿还责任
浅谈新形势下农村信用社的发展思路
【摘 要】农村信用社一直以来作为以服务“三农”为宗旨的金融机构，在促 进农民致富、发展农村经济上起着举足轻重的作用。近年来，随着经济的快速发 展，中心城市城郊的城乡一体化进程速度在不断加快，农村信用社的发展也遇到 了新的挑战，原农村信用社的服务环境、服务对象、服务功能、服务理念等都发 生了改变。面对这些新的变化，城区农村信用社要如何适应市场新形势，调整自 身的经营方向，培育新的效益增长点，是我们亟待解决的问题。
【关键词】农村信用社；贷款；管理；发展思路
1.农村信用社要立足农村业务，拓展城区业务
在我国金融业开放程度日益提高、同业竞争日趋激烈的新形势下，城区农村 信用社积极抢占城区服务市场，对实现农村信用社可持续发展具有深远的意义。
多年来，农村信用社在支持地方经济发展中发挥了举足轻重的作用，但是面临着 越来越严峻的形势，农村信用社进行城区业务拓展已是势在必行。
1.1 找准服务对象，确立市场定位
针对农村城市化发展和产业结构的变化，城区农村信用社要在认真研究市场 的基础上，及时转变传统的经营理念，以其所处的环境出发，重新市场定位。将 业务重点逐步转向为社区经济、社区居民服务，把农村信用社办成“社区小的零 售银行”。把服务对象确定为城镇居民、个体、私营和中小企业等。按照“立足社 区、面向民营、私营、个体、中小企业、城镇居民”的市场定位，认真落实“三定”， 即：定位、定向、定量。定位，就是立足社区市场，拓展零售银行业务。定向， 就是服务社区居民改善生活的金融需要；服务社区民营、私营、个体工商户生产 发展的金融需要；服务社区中小企业发展过程中流动资金的需求。定量，就是根 据自由资金的量和单户、单笔贷款的占比，确定贷款投量。在信贷经营方面坚持 零售业务，以做小、做散、做短期为主，适当扶持大客户和中长期项目的发展。
在资金组织方面，坚持巩固已有客户，以稳定储蓄存款为基础，以大力攻关大客 户、系统客户为主，进一步丰富服务内容，增强核心竞争力。
1.2 开展城区信用工程建设，探索业务发展新模式
农户小额信用贷款和农户联保贷款在几年来的经营发展下，已取得了较好的 成绩，城区农村信用社应结合实际，积极探索，将开展农村信用工程的成功经验 嫁接移植到城区，有效促进城区业务的发展。
（1）依托载体，建立不同模式的信用体系，支持个体民营经济和中小企业 发展。城区农村信用社可以通过依托服务社区内的批发市场、物流中心、商会及 工商联等组织，“插秧式”的开展城区信用工程，对辖区内的商户、企业进行信用 评定，组建信用共同体，为个体民营工商户和中小企业发放信用贷款、联保贷款，
最大限度地满足地区工商户和中小企业的资金需求。并结合载体实际和内部构成 形式，采取不同模式开展信用体系建设。
一是开展“箱式信用共同体”建设。即：对具有一定发展规模，商户较为集中 固定的商城、批发市场、物流中心，视同为一个行政村，开展信用工程建设。以 管委会为载体，组成由信用社、管委会、商户代表多方参加的信用商户评审小组， 逐户评定辖内商户信用等级，授信额度，发放商户小额信用贷款和联保贷款，并 由多方承诺各自责任、权利、义务，形成共同体宣言，共铸诚信，组建成“箱式 信用共同体”。
二是开展“伞式信用共同体”建设。以商会、促进会载体为主干，以其骨干企 业担保为支撑，信用社提供资金支持，使加入商会、促进会的中小企业和商户在 评定信用等级基础上得到贷款支持。入会企业共守承诺，形成“伞式信用共同体”。
这种模式主要是由商会、促进会负责组织入会企业，从中选出经营、资信良好， 资本金充足，具有一定规模的多家企业成立联合担保体，并出具资金，在信用社 建立一定数量的担保基金，为被评定信用等级的中小企业和信用商户提供担保， 信用社提供优惠政策，切实解决中小企业融资难和担保难的问题。
三是开展中小企业联保贷款。为支持民营经济和中小企业发展，城区农村信 用社要以工商联、行业商会为载体，积极开展中小企业联保贷款。即：按照“农 户联保贷款”的模式，成立由工商联、行业商会和信用社、企业代表组成的信用 企业评定小组，共同组织评定入会企业的信用等级，按照“多户联保，平等自愿， 共担风险”的原则，由中小企业自愿结合或由工商联、行业商会协调联合，按信 用等级和授信额度的大小，分别组成多家信用企业联保体，联保企业成员按照借 款额的一定比例，交存风险保证金，对联保小组成员中到期不能偿还本息的，其 他联保小组成员共同承担连带偿还责任。
（2）创建信用街区，积极推进小额信用贷款。城区农村信用社应借鉴农户 小额信用贷款的成功经验，抢抓市场，积极为社区居民提供金融服务，争取各级 政府、部门的支持，依托辖内街道办事处、社区居委会、派出所等单位，开展城 镇居民信用等级评定活动。城区信用社要组织工作人员对辖内的居民进行深入家 中的实地调查，掌握第一手资料，了解社区居民的资金需求，同时，可以根据调 查结果，逐户建立资信档案，以便于评定信用等级，核定贷款限额，发放《贷款 证》。对发放贷款的居民，要随时跟踪检查，发现问题须及时采取有效措施，保 证贷款安全。
2.实现城区农村信用社业务拓展应采取的措施
2.1 建立健全城区业务相关规章制度
农村信用社在大力推进城区信用业务的同时，要不断总结经验，健全机制， 研究探索防范风险的有效措施。不仅要完善居民、工商户、企业资信评定体系， 还要建立健全规章制度，规范信贷人员的操作行为，认真审核商户资信，建立商 户档案，及时记录信贷资金的投向、运行状况及效果，同时加强贷后的跟踪和检
查，确保贷款的正常运行，有效防范信贷风险。
2.2 多种方式强化营销
2.2.1 抢抓机遇，主动营销
城市农村信用社在开展城区业务上，要抢抓机遇，主动营销。业务发展部门 要加强对辖内的物流、商贸中心、商品批发零售市场的调研，及时了解客户需求， 要从服务观念上实现由“开发什么就向客户营销什么”向 “客户需要什么就开发 什么”的转变，要汲取农村信用社自身经营理念与经营方式中的先进内涵，借鉴 其他商业银行的成熟经验和成功做法，加大投入，扩大宣传，通过新闻媒体提高 知名度、美誉度，吸引和巩固客户。
