信用社至6月底各项贷款余额6844万元，其中农户小额信用贷款6606万元，占比96.5%。社下辖49个村，辖区人口4万余人，贷户约7000户，现有客户经理6人，人平管村8个，管理贷款1100多户，余额下面是小编为大家整理的贷款工作经验总结【五篇】（精选文档）,供大家参考。
贷款工作经验总结范文第1篇
信用社至6月底各项贷款余额6844万元，其中农户小额信用贷款6606万元，占比96.5%。社下辖49个村，辖区人口4万余人，贷户约7000户，现有客户经理6人，人平管村8个，管理贷款1100多户，余额1100万元。现在农村里80%以上的农户外出务工，点多、面广、线长的贷款结构给农村社的客户经理管理贷款带来了很大难度。如何充分发挥客户经理工作热情和积极性是摆在每一位管理人员面前的重要课题，我社主要从以下几方面作了一些有益的尝试：
一、从思想源头入手，增强员工的主人翁精神和责任意识，是管好贷款的思想保证。
信用社撤销联络员这支队伍后彻底改变了客户经理的职责和工作范围，如何在这转型换位的关键时刻让客户经理定好位至关重要。首先是让客户经理认识到撤销联络员是大势所趋，不要寄予任何希望能重建或变相重建联络员队伍，迅速接手管理原联络员经手发放的贷款是每个客户经理义不容辞的责任。其次是让客户经理牢固树立函证、清收好每笔联络员经手发放的贷款是责无旁贷的责任和义务，也是今后顺利开展工作的有力保证。客户经理要有保资产质量就是保信用社生存和发展的责任感，保资产质量和真实性就是保自我生存的前提条件。有了这两个观念，客户经理就会有危机感进而迸发工作的动力。
二、认真分析现有贷款结构和质量，合理分配各项任务是管好贷款的首要前提。
初，我社有贷款户5800多户，余额5007万元，其中，原联络员经手发放的贷款有5100多户余额达3900多万元，当时仅有的6个客户经理，面对这千家万户的贷款如何进行管理确实感到迷茫和力不从心。为处理好这一问题我们主要做了以下几个方面的基础工作：一是认真清理联络员发放的贷款，搞好帐据的核对，并分村打印好清册，同时在清册上要求注明借款人现住地址和联系电话。归集好每村9月30日起息的贷款户（9月30日原联络员能收息的贷款说明资产质量较好）。然后，要求所有客户经理以村为单位到原联络员那了解贷款户情况，包括：借款人现在情况，联系方式等内容，并全部记录在清册上，联络员不配合的找村支两委干部了解情况，为接管、函证、清收贷款掌握了第一手资料。二是根据初步掌握的情况合理搭配客户经理分片管理的贷款，做到贷款余额、户数、质量基本一致，使客户经理站在同一起跑线上，无攀比思想可言。
三、按月分配任务，严格绩效考核是管好贷款的主要措施。
工作要有目标和思路，同时也要有激励机制，这样才能有努力发展的方向。我社主要做了几方面的工作，一是根据联社年初下达的各项任务全部按月分配到每一个员工并经常督促，员工有了工作任务受到督促就有了工作压力，会千方百计缩小与任务的差距。二是按月公布每一位员工的业绩，认真对比，找形成差距的客观和主观的主要原因，促使先进者想方设法保持先进，落后者知耻而后勇，千方百计搞好工作早点摘下后进的帽子。三是严格绩效考核，坚决执行按量计酬、多劳多得、不劳无得的考核制度，改变了员工等客上门的工作习惯，使其学会主动出击，寻找亮点和突破口。
四、把握思想动态，适时交流、指导工作方法是管好贷款的重要手段。
小额农贷笔数、户数多，熟悉、清收、管理难度大。当客户经理走弯路时不见成效进而失去信心和斗志时，适时开展领导班子与员工间的交流，并指导工作方法，为其鼓劲加油打气，有时会取得意想不到的良好效果。我社主要有以下一些作法：一是以发放联系卡的方式拉近与农户的距离，要求所有客户经理对所管村农户不论是否是贷款户都必需上户发放联系卡，主要是宣传信用社的贷款方式、撤销联络员以后的贷款管理办法和金融政策，要达到农户借款知道找谁和怎么找的效果；
要达到客户经理下乡农户基本都认识的效果；
要达到客户经理对所辖村的地理位置、人情世故、经济发展、诚信程度都基本熟悉的效果。到目前为止我社客户经理共计发放了业务联系卡2800多张，收效良好。二是要求每个客户经理在半年内最少到每个村支两委干部和村民小组组长家花一天时间交流，主要是宣传政策、了解所辖村、组贷户情况，包括贷户活动情况、新的联系方式等并记录在清册上以便催收。三是由客户经理实时记录贷款户的还本、还息、新借贷款和农户的联系电话更改情况，加深客户经理对贷户的印象，达到贷款清册上基本要有农户的联系电话，达到随便说到哪一户客户经理都要有大概印象的效果。四是实行电话催收并逐渐形成制度，减少工作量和风险隐患。在今年6月份客户经理利用短信息通知客户打款的方式共计收回本息120多笔金额达40多万元，其中利息有19万多元。
五、定期总结、分析情况是积累贷款管理经验提高客户经理综合素质的良机。
每月一次常会和每月一次客户经理碰头会是我社必不可少的工作日程，传达会议精神、总结前段工作、归纳存在问题、交流工作经验、集中解决工作中的难点、听取员工的呼声是每次会议必有的内容。特别是信贷工作会是以座谈方式开展，每个客户经理要认真总结好前段信贷工作中存在的问题，分析好贷户情况，作好下步工作计划，人人都要发言，个个都要献策。这样做能促使客户经理养成善于归纳总结的工作习惯，在总结自己工作，听取别人工作经验的同时无形中积累了自己的工作经验，使得取长补短、相得益彰、共同促进。
六、正本清源、严格贷款发放是管好贷款的基础性工作。
把好贷款发放关是确保资产质量的关键所在。由于本地无企业，我社主要是发放小额农户信用贷款，在放贷过程中我们主要抓了几个环节：一是调查关，客户经理在受理每一笔贷款申请时必需到农户家中搞好调查，在调查过程中必需取得家庭成员的签字同意。二是授信关，在搞好贷款调查的基础上，要严格审查申请借款人和家庭成员在信用社的借款情况，看是否存在不守信情况，再根据实际情况进行授信。三是贷款发放关，首先由客户提供身份证和复印件给柜台经办人，验证身份是否真实，然后柜台人员根据客户经理提供的授信资料核查借款人和家庭成员的借款情况，如有身份不真实或有借款人不守信情况，柜台人员必需拒绝放贷，并向 主任报告。如果经柜台人员核查符合要求，则留存身份证复印件作附件，记录好电话号码到借据上，通过审批发放贷款。四是严把贷款档案整理关，对发放的每一笔贷款，信贷内勤都要收集、整理好贷款档案，对号入座，归类汇总，同时要把相应的授信额分村归类录入电子表格，由客户经理、信用社贷款审批人员签字审批。贷款授信审批与贷款发放环节的分离能有效控制违章操作的发生，也能增加贷款发放的透明度，从而能保障贷款的质量，为按时回收贷款奠定了基础。
七、营造当地诚信环境是管好贷款的发展方向。
贷款工作经验总结范文第2篇
一、工作原则
（一）突出重点。根据全市畜牧业发展实际，确定重点扶持引导肉鸡、肉鸭、生猪、肉牛、奶牛、蛋鸡养殖场（户）通过加大投入，扩大规模，培育一批建设规划科学、饲养品种优良、生产设施先进、管理措施规范、防疫设施健全、产品质量安全、粪污无害化处理设施配套的标准化畜禽养殖示范场户，带动我市现代畜牧业更好更快发展，促进农民增收。
（二）简化程序。建立个人、村庄、镇级政府、金融单位和相关部门共同参与、责任明确、公开透明、监督有力的审批服务机制，提高工作效率。
（三）规范管理。制定专门的备案申请、项目验收、兑现贴息、监督检查工作流程，严格按照工作流程操作，保证资金的使用效益。
二、贴息条件
（一）贷款用途。申请贴息扶持的银行贷款，必须专门用于引进良种畜禽，或购置现代化养殖设施设备，或改建、新建标准化养殖场房，或购置饲料、兽药等。
（二）场址选择。养殖场（户）必须远离村庄、学校、厂矿企业、旅游地、饮用水水源地和主要交通要道、河流；
并符合镇、村养殖用地统一规划，符合畜牧业标准化养殖要求。
（三）养殖规模。肉鸡（鸭）存栏5000只、生猪存栏100头、肉牛存栏50头、奶牛存栏10头、蛋鸡存栏2000只以上。
三、贴息标准
（一）贴息总额。本年度全市贴息总额1000万元，由市财政列支，以养殖场（户）备案先后为序，额满为止。
（二）贷款数额。贴息贷款数额为5-60万元。当贴息资金有结余时，对贷款60万元以上，带动畜牧业标准化建设作用突出养殖场（户）的贷款给予再次贴息扶持，再次贴息扶持的贷款额度不超过60万元。
（三）贴息扶持。贴息标准控制在贷款年利率12%以内，高出部分利息不列扶持范围。
（四）贴息时限。本年度贴息至2011年12月31日，符合贴息扶持条件的养殖场（户）年内只能享受一次贴息扶持。
四、工作程序
（一）备案申请。本意见后，养殖场（户）获得养殖贷款15天内，凭银行贷款凭证（原件和复印件）和经镇（街道、园区）、村盖章同意的《市2011年度畜牧业贷款贴息备案审批表》到市畜牧兽医局办理备案申请；
本《办法》前，产生于2011年1月1日以后的贷款，于本意见后30日内申请备案有效。
（二）备案确认。市畜牧兽医局接到贷款户《备案审批表》后及时组织进行现场核查，经现场核查确认符合条件的给予备案，纳入本年度贴息扶持对象。
（三）申请验收。已备案养殖场（户）贷款到期与银行结清账目后，须在3个工作日内凭相应的贷款建设项目完成情况有关证件和银行贷款利息结算凭证，向市畜牧兽医局提出验收申请。贷款期到或超过2011年12月31日的，须在2012年1月5日前提交验收申请，逾期不予受理。
（四）现场验收。现场验收主要查验被确认的贷款贴息扶持对象预定贷款建设项目完成情况，验收工作由市畜牧兽医局牵头联合财政局、审计局、监察局具体负责。
（五）贴息发放。经现场验收确认已圆满完成《备案审批表》预定建设项目者，由市畜牧兽医局统一汇总报市政府审批，经市政府审批同意后，由市财政局通过镇财政所采取“惠农一本通”等方式将贴息扶持金发至养殖场（户）。
（六）公开公示。贴息扶持金发放情况由各镇（街道、园区）负责向社会公开、公示，接受社会群众监督。
五、违规责任
申请贷款贴息者有以下情况之一的，不予贴息扶持，且今后不再列为贴息对象：
（一）擅自改变贷款用途；
（二）采取不正当手段骗取贴息资金的；
（三）拒绝有关部门的监督、检查，或对有关部门依法监督、检查不予配合的；
（四）违法违规经营被查实的。
贷款工作经验总结范文第3篇
本文首先从货币政策中介目标、其传导机制和社会融资规模内涵发掘出发，具体阐述了社会融资规模的界定、统计原则和口径。其次，对社会融资规模作为货币政策中介目标的可行性进行了理论分析，认为理论上来说社会融资规模具有满足作为货币政策中介目标的条件。再次，基于2002～2014年的季度数据进行计量实证分析，利用相关性检验、Johansen协整检验、Granger因果关系检验等方法研究社会融资规模作为货币政策中介目标的可控性，社会融资规模与GDP、CPI等主要宏观经济指标的动态关系和相互作用。最后，结果表明社会融资规模具有更好的可控性，其总量与经济增长、币值稳定的动态关系更紧密，适合作为货币政策中介目标。
关键词：
融资；
货币；
中介目标；
实证分析
前我国金融体系存在一定程度的金融抑制，已不能满足经济社会快速发展的需要。传统金融服务的发展滞后于经济发展的矛盾现状催生了具有中国特色的社会融资规模的快速发展。直接融资在社会总融资中占比越来越大，大量金融创新正改变着社会融资的总量和结构构成，这种情况一方面对经济的发展产生了促进作用；
另一方面，却严重削弱了货币政策的执行效果。
1概述
1.1社会融资规模的界定社会融资规模是指在一定时期内(每月、每季或每年)实体经济从金融体系获得的全部资金总额。相比于传统的货币政策中间指标，社会融资规模不仅关注通过传统银行提供的信贷同时也关注非银行机构产生的大量直接融资。社会融资规模概念的提出是我国经济发展过程中的又一重要创新，能更加全面的反映经济发展的实际状况，与实体经济的发展具有高度相关性，将成为未来货币政策制定过程中的一个重要参考指标。简单地说，融资结构是对企业的资金来源的描述，具体是对构成资金，以及该资金占企业资金比例的描述[1]。要探讨社会融资规模和货币政策的关系，首先要对社会融资规模的构成进行探讨，不同的融资渠道对经济的影响是不同的，同样融资渠道在不同阶段对经济的影响也不相同。一般认为，社会融资规模的构成从金融机构来说，包括银行、证券公司、保险等；
从金融市场来看[2]，包括债券、信贷、股票、保险，以及其他影子银行系统或者中间业务等；
为了使本文的统计数据，分析准确、真实和有说服力，本文采用中国人民银行关于社会融资规模的统计构成，社会融资规模包括RMB贷款、外币贷款(折合人民币)、委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票、企业债券和非金融企业境内股票融资。
1.2统计原则和口径将社会融资规模作为货币政策中介目标分析时，其统计计算指标直接影响着其数据是否可以用以实证分析，以及实证分析结果是否支持作为货币政策中介目标。现有的文献研究认为，社会融资规模统计需要遵循四个方面的原则。(1)居民原则社会融资规模统计中需要确定国内实体经济部门和国外资本构成；
按照居民原则，凡是国内资金借出和贷入的单位都属于我国的居民。而外债、外资投入的单位等不属于我国居民，这些资金构成也不纳入我国社会融资规模的统计数据中[3]。(2)金融原则按照一般统计，资金贷入所在的部门就是国家实体经济部门，所有数据应该纳入国内金融统计数据，而国债数据不应该纳入社会融资规模。(3)合并原则各金融部门、市场间进行资金流动中会出现重复计算和统计的情况，这就需要合并处理。(4)增量统计和计值原则社会融资规模的各统计指标产生的数据应该是一段时间内融资增加额，统计数据应来自于国家政府统计单位的发行价、账面价进行计值(本文的社会融资规模数据来源于中国人民银行、保监会、发改委等)。
2社会融资规模作为货币政策中介目标的可控性分析
可控性是通过调节某一经济变量或者经济指标，能够使目标达到预定水平。社会融资规模作为货币政策中介目标的可控性分析，是对社会融资规模进行可控性检验，研究社会融资规模是否与货币政策中介之间存在协整关系；
相关文献中认为社会融资规模作为货币政策中介目标的可控性分析是指能够通过货币政策的调节来对社会融资规模进行调控；
因为自1998年以来，我国已经实行了对信贷规模和市场的市场化管理，政府已经不能直接影响和调控社会融资规模，只能通过对信贷市场和其他金融市场的管理来间接影响社会融资规模。在当前我国社会融资规模总量的统计中，国内的各项贷款是各类金融机构提供的本外币贷款，人民银行可以通过变动贷款利率和存贷款利差实现调控，而存贷款利差可以影响实体经济部门的可贷款量，因为，如果存贷款利差较小，各类银行就可以实施加大资金储备、减少贷款总量的战略；
反之就会提高可供贷款总量。社会融资规模总量中的委托贷款多由金融机构控制，资金来源于各种单位或者个人的委托人提供的贷款资金，和前面的中外币贷款一样受存贷款利差的影响；
信托贷款的资金来源于信托机构，而信托机构储备资金和发放贷款的总量也受存贷款利差影响；
因此，可以认为社会融资规模总量中的各个贷款指标是具有可控性的。
社会融资规模总量中的银行承兑汇票是银行机构为企业提供的承兑汇票去除银行贴现后的经济指标，一般银行通过调控承兑汇票数量和对企业进行承兑来控制该指标的变化。社会融资规模总量中的企业债券是国家非金融机构发型的各类债券，根据我国的《企业债券管理条例》规定，债券的发行要接受国家发改委的审批，并受人民银行和证监会的控制，因此该数据也是可控的。非金融企业境内股票融资多通过金融市场来实现，而股票的整个流程都是由证监会来进行监督和控制的；
同时该经济指标也受国家存贷款利差的影响，利差增大则货币贷款政策从紧，金融机构收缩贷款总量，从而影响企业融资结构，并在股票市场上增加融资保证企业正常运转。由此可见，社会融资规模中的各项组成均会受到人民银行货币政策相关工具的直接影响，其中，各类贷款受银行监委会监管；
债券和融资受证券会监管；
保证了社会融资规模总量具有良好的可控性。
3社会融资规模作为货币政策目标的相关性分析
3.1变量选取和模型构建为了便于研究和分析，这里首先假设社会融资规模可以作为货币政策中介目标的可控性，人民银行可以通过货币政策的调整来影响社会融资规模总量。货币政策的相关指标选取基础货币的投入量来反映，即选取GDP和CPI作为衡量指标；
社会融资规模选择社会融资规模总量作为统计数据，即季度数据TSF1，将该数据进行季度加和并取平均值得到TSF2即为社会融资规模总量的季度数据[4]。在实际的数据获取中由于数据受季节影响较大，这里对数据进行CensusX12方法进行数据处理，处理工具使用Eviews，这样就去掉了季节因素。
3.2相关性分析本文利用2002～2014年的季度分别与社会消费品零售总额、CPI、工业增加值以及城镇固定资产投资、GDP进行相关性分析，如表1所示。如表1所示，社会融资规模总量与国家的主要经济指标的相关性都比较高；
结合人民银行统计司曾经进行的社会融资规模总量2002～2014年季度数据与上述经济指标的统计分析，作为货币政策的中介目标，社会融资规模总量比其他的新增RMB贷款等因素都更具有相关性。为了进一步说明社会融资规模总量作为货币政策的中介目标。
3.3ADF平稳性检验其他相关研究在进行变量的时间序列研究中多假设经济数据是平稳的，但是从近些年的经济指标来看，数据的时间序列并不都具有平稳的特征，为了防止不平稳数据产生的伪回归分析，本文首先采用ADF检验方法对相关的数据指标进行平稳性检验[5]。相关的检验结果如表2所示。通过表2可以看出，所有的指标都是水平非平稳，但是通过一阶差分后的整体趋势是平稳的，且置信度都能满足平稳性检验，可以将变量放在VAR模型下进行分析。
3.4协整检验协整检验是对上面变量指标之间长期稳定关系的检验，存在协整关系即本文的社会融资规模总量和CPI\GDP间存在长期稳定的比例关系；
本文选用乔汉森检验对变量进行分析，选取的滞后阶数为2，对LCPIsa和LTSF1sa、LGDPsa和LTSF2sa之间的协整关系进行检验，相关的数据表明检验下变量存在1对协整关系，且数据满足0.05显著性水平；
最大特征跟检验下变量间只存在1对协整关系，且数据满足0.05显著性水平；
那么可以得到社会融资总量与CPI以及社会融资规模总量与GDP之间都存在长期稳定的关系。为了对两个变量之间的协整关系进行验证，这里采用格兰杰检验的方法，分析短期情况下LCPIsa和LTSF1sa、LGDPsa和LTSF2sa之间是否依旧保持稳定和均衡。同理可以说明社会融资规模总量和GDP经济增长指标之间的相关程度，社会融资规模总量可以作为货币政策中介目标。
3.5格兰杰因果检验为了对上述指标进行因果关系的定量分析，需要进行格兰杰因果检验。如表3所示。由表3可以得到，LCPIsa不是LTSF1sa的Granger原因被接受，也就是说CPI的波动不能引起社会融资规模总量的变化；
反之，社会融资规模总量可以影响居民消费价格的变动；
同理可以对LGDPsa和LTSF2sa进行检验，检验结果表明GDP对社会融资规模总量有一定的影响，而社会融资规模总量变动可以引起GDP的变动，从而说明社会融资规模总量作为货币政策的中介目标相关性和可控性较高。
4实证分析结论
本文通过实证研究，从理论上来说社会融资规模具有满足作为货币政策中介目标的条件。也进一步说明了社会融资规模总量在金融市场中是一个流量的变化，其融资渠道和工具是多元化的，它能够从多方面对货币政策进行适度的调节，同时也可以受到人民银行、证监会等相关部门的监控和调控，作为货币政策的中介目标具有高度的可控性。通过相关性分析，可以知道分别与社会消费品零售总额、CPI、工业增加值以及城镇固定资产投资、GDP进行相关系数都比较高，从而保证了其与宏观经济指标的较好相关。后面的各种检验和分析表明社会融资规模总量与经济增长、币值稳定的动态关系更紧密，适合作为货币政策中介目标。
参考文献
[1]Shurtleff,W.andAoyagi,A.:ASpecialReportonHistoryofSoybeansandSoyFoodsinChinaandaroundtheWorld.
[2]Coelli,T.J.;Rao,D.S.P.;O’Donnell,C.J.andBattese,G.E.:AnIntroductiontoEfficiencyandProductivityAnalysis,2ndedition,USA:SpringerPublishers,2005.
[3]吕浩荣.社会融资总量作为货币政策中介目标选择研究[D].天津:天津财经大学,2013.
[4]齐莹.社会融资总量作为货币政策中介目标的可行性研究[D].上海:上海交通大学,2012.
贷款工作经验总结范文第4篇
关键词：存贷款利差；
房地产；
影响
中图分类号：F832.0 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）007-000-02
一、利差大、小带来的后果
一般来说，银行大多数是凭借经营工商业存、贷款为重点业务，而且依靠获的的利润为目的的货币经营企业，中国金融业的存贷差收入占其所有收入的比例高达90%以上，所以利差对银行来讲是十分重要的，同时利差的大小也对经济产生了不同的后果。
1.存贷利差大产生的后果
（1）引起投资过热。存贷利差的增加促使银行采取信贷扩张。（2）导致资产价格过快上涨。（3）导致产业不均衡发展。（4）导致业务质量低下。
2.存贷利差小产省的后果
（1）降低利息收入。（2）影响收入结构。（3）影响资金需求结构。（4）影响利率风险管理水平。
二、存贷款利差大对房地产市场影响分析
1.多元线性回归模型检验
（1）数据的选取
对于模型分析数据的选取的数据是2005―2015年的基础利率，以及根据《中国统计年鉴》整理出来的房地产市场的平均价格，如表2.1：
（2）拟合优度检验
在一元线性回归模型中，使用可决系数R2来衡量样本回归对样本观测值的拟合程度。在多元线性回归模型中，也可用计量来衡量样本回归线对样本观测值的拟合程度。
记为总离差平方和，为回归平方和，为残差平方和，则
==
由于
=
==0
所以有 （2-1）
即总离差平方和可分解为回归平方和于残差平方和两部分。回归平方和反映了总离差平方和中可由样本回归线解释的部分，它越大，残差平方和越小，表明样本回归线与样本观测值的拟合度越高。因此可用回归平方和占总离差平方和的比重来衡量样本回归线对样本观测值的拟合程度：
R2=ESS/TSS=1-RSS/TSS （2-2）
该统计量越接近1，模型的拟合度越高。
（3）方程显著性F检验
方程显著性的F检验是要检验模型
中参数是否显著不为零。按照假设检验的原理与程序，原假设与备择假设分别为
F检验的思想来自于总离差平方和的分解式：
TSS=ESS+ASS （2-3）
由于回归平方和是解释变量X的联合体对被解释变量Y的线性作用的结果，考虑比：
，如果这个值比较大，则X的联合体对Y的解释程度高，可认为总体存在线性关系；
反之总体上可能不存在线性关系。因此可通过该比值的大小对总体线性关系进行推断。
根据数理统计学的知识，在原假设H0成立的条件下，统计量
（2-4）
服从自由度为的F分布。因此给定显著性水平，查表的到临界值，根据样本求出F统计量的数值后，可通过来拒绝（或接受）原假设H0，以原方程总体上的线性关系是否显著成立。
2.模型分析
（1）拟合优度检验分析
选取利差、存款利率、贷款利率作为自变量，每平方米的价格作为因变量进行回归分析：
根据拟合优度检验的分析得出R2=0.321，该统计值在0与1之间，y值中有32.1%可以用x值来解释。也就是说利差和存款利率对平均房价的影响有32.1%。贷款利率分析出R2=0.243，所以贷款利率对房价的影响为24.3%
（2）显著性F检验分析
选取利差、存款利率、贷款利率作为自变量，每平方米的价格作为因变量进行回归分析：
a. 预测变量：
（常量）， 每平米价格。b. 因变量：
贷款利率
根据F检验的分析我们得到F=3.596，查F分布表F0.05（3，12）=3.49，显然
表明模型的线性关系在95%的置信水平下显著成立
检验得出F=4.522，查F分布表F0.05（2，12）=3.75，显然
表明模型的线性关系在95%的置信水平下显著成立。
3.检验结论分析
（1）我们知道，总离差平方和可分解为回归平方和于残差平方和两部分。回归平方和反映了总离差平方和中可由样本回归线解释的部分，它越大，残差平方和越小，表明样本回归线与样本观测值的拟合度越高。R2 的值越接近1 模型的拟合优度越高根据拟合优度检验的分析得出R2=0.321，该统计值在0与1之间，y值中有32.1%可以用x值来解释。也就是说利差和存款利率对平均房价的影响有32.1%。贷款利率分析出R2=0.243，所以贷款利率对房价的影响为24.3%，所得得出结论利差的影响高于贷款的利率。
（2）在F检验第一个模型中有3个解释变量，为利差与存款利率，样本容量为12个，是平均价格。
根据F检验的分析我们得到F=3.596，查F分布表F0.05（3，12）=3.88，显然 表明模型的线性关系在95%的置信水平下显著成立
（3）在F检验第二个模型中有2 个解释变量，为利差与存款利率，样本容量为12个，是平均价格。检验得出F=4.522，查F分布表F0.05（2，12）=3.75，显然表明模型的线性关系在95%的置信水平下不是显著成立。
根据检验结果得出结论：根据拟合优度检验R2=0.321
三、研究结论
由此得出，存贷款利差、存款利率、贷款利率对房地产价格存在很大的影响，并且通过间接的因素来调控房地产价格也是至关重要的。
众所周知第三产不能增加国家总产值的增加，是对第一、第二产业增加值的再次分配过程。银行业属于第三金融服务产业，其高额的利润空间必然给予上游第一、第二产业巨大的资金成本压力，从而因市场产业间利益均衡性问题严重阻碍增加总产值企业的发展。这不得不让我们深思和作出宏观经济的战略调整。
注释：
①资料来源：《中国统计年鉴》2004年-2014年Y料与网络的改良
参考文献：
[1]王静娟.利率变动对我国房地产价格的影响研究[D].郑州大学，2013（5）.
[2]陆军，赵越.存款利率市场化与利率结构变动[J].2015（1）.
[3]缪仕国.低贷款利率、高存贷利差与房价[J].浙江工商大学学报，2012，7（4）.
[4]黎平华.银行信贷与房地产价格波动[D].广东财经大学，2011（9）.
贷款工作经验总结范文第5篇
（一）标准制定，需求为本。标准跟着需求走，信贷支农产品标准的制定首先应该选择好切入点，比如对迫切需要进一步加大工作力度的农户贷款工作，可结合各地实际经验，在信贷制度中先行推进标准化，其次注意将现有的关于信用户评定、农户小额信用贷款、贷款证发放与管理等分散的标准整合起来，形成集约化，真正为信贷支农制定切实的标准，以在实践中检验过的效果为主要参照标准，三是结合地区实际，针对农业产业结构调整中出现的新动向，及时制定适应种、养、牧、渔等不同特色产业的支农产品，按照资金使用周期、数量合理确定标准，避免在标准化过程中的制度缺陷，在对标准化强调其稳定性的基础上及时适应新的需求，这样可以使得信贷支农产品更加符合标准化的多样性，加速支农产品的发展并使品种丰富多彩，最大限度地发挥信贷支农产品标准的最大自由度。
（二）标准制定要兼顾技术的先进性和收益的最大化。信贷支农产品标准的制定首先必须考虑技术的先进性，在信用社信贷工作中建立起最佳的贷款审批管理程序，在贷款投放的每个方面、每个环节都建立起互相适应的配套标准体系，使得信贷工作更加有序，避免混乱，以达到充分的效率性。同时信贷支农产品标准化的制定，要在考虑技术先进性基础上，充分考虑经济上的合理性，使得信用社在具体执行标准的过程中参照标准化体系就可以获得自身效益，保证利润和目标的实现，这也是制定标准的重要目的之一，要使标准成为产生利润的“法宝”。
（三）抓好示范推广，使信贷支农产品标准化工作尽快实现由点到面的突破。实现信贷产品标准化，是一项长期的工作，要由点及面，循序渐进。目前的“点”，而且是重“点”，就是农户贷款，要尽快总结近年来农户贷款工作的成绩，把信用村、户的评定，小额信用贷款的发放，贷款证的实际操作，因地制宜地搞好标准的考察、论证、设计，以农户贷款的成功经验，制定出适合一定地区的标准，并推而广之，迅速扩大市场范围，进而带动例如“公司＋农户”贷款、农户消费贷款、农户大额贷款等一系列支农产品标准化的建设。
